(캐나다 이민) TFSA, RRSP, FHSA 를 활용한 절세및 주택구매

(캐나다 이민) TFSA (Tax-Free Savings Account), RRSP (Registered Retirement Savings Account), FHSA (Tax-Free First Home Savings Account) 을 활용한 절세 및 주택 구매

 

https://protectyourwealth.ca/difference-between-tfsa-rrsp-fhsa/#:~:text=The%20FHSA%20is%20a%20combination,unlike%20withdrawals%20from%20an%20RRSP

Current Date or Save the Age When Applying for an Insurance Policy [2023] - Protect Your Wealth

 

 

2023년 4월 1일자로 첫번째 주택 구매자 자격에 해당되는 캐나다 거주자들은 FHSA에 가입할 수 있게 되었는데요, 이는 주택을 구매하고자 하는 캐네디언들에게 세제 해택을 주어 주택 구매를 돕기위해 캐나다 연방정부가 도입한 제도입니다. 이 외에도 캐나다 연방정부가 제공하는 세제 혜택을 가진 제도가 2가지가 더 있는데요, 이는 TFSA 및 RRSP 입니다. 그렇다면 이들은 어떻게 다른지 알아보도록 하겠습니다.

 

	TFSA	RRSP	FHSA
Tax Deductible	No	Yes	Yes
Withdrawal Fee	No	Yes (penalty, fee, or tax)	Yes (tax)
Tax-Free When Withdraw	Yes	Yes, only for HBP or LLP	Yes, only for first home
Can you invest in the account?	Yes	Yes	Yes
Does this account expire?	No	No	Yes, in 15 years, or towards RRSP

1. 소득으로부터의 공제

- 위 표에서 보듯이 RRSP와 FHSA는 소득으로부터 그 해 입금액을 공제 한 후 남은 소득에서 세금을 추징하기 때문에 세금을 낮출 수 있습니다. 다만, RRSP의 경우 개인 소득에서 일정 비율 (18%) 또는 그 해 멕시멈 중에서 낮은 금액까지 공제 받을 수 있습니다. 또한, FHSA는 매년 최대 $8,000까지 공제 가능하며, 평생 최대 $40,000 까지 저축할 수 있습니다. TFSA의 경우에는 소득공제 혜택이 없으며 매년 사용 가능한 입금액은 매년 달라질 수 있으며 2023년에는 최대 $6,500 까지 사용할 수 있습니다. 위 모두는 그 해에 사용하지 않은 한도는 다음 해로 계속 이월될 수 있습니다.

 

2. 중도 출금 비용

- TFSA는 소득 공제와 관련 없는 제품이기 때문에 마음껏 출금하여 사용 가능합니다. 출금하는 경우에는 그만큼의 공간이 다시 생기기 때문에 다음 해에 다시 그 공간을 사용할 수 있습니다. 하지만, RRSP 및 FHSA는 소득공제용이기 때문에 중도 출금할 경우에는 징세 문제가 발생할 수 있습니다.

 

3. 출금 시 징세

- TFSA는 말 그대로 Tax-Free 계좌이기 때문에 이 계좌에서 발생하는 이자 수익의 세금은 면제됩니다. RRSP의 경우에도 집을 구매할 경우에는 1인당 최대 $35,000까지 징세 없이 집의 구매에 사용할 수 있습니다. 이 경우에는 15년간 이 계좌에 다시 채워 넣어야 합니다. FHSA의 경우에도 첫째 주택 구매에 해당하는 경우에는 징세 없이 사용할 수 있습니다.

 

4. 계좌를 개인 투자에 사용할 수 있나?

- 위 모든 계좌는 이자소득 증대 등 개인의 투자 용도로 사용할 수 있습니다.

 

5. 계좌의 수명?

-TFSA는 계좌의 수명 없이 평생 사용이 가능합니다. RRSP의 경우는 연금 계좌이기 때문에 일정 나이가 되면 사용을 시작하겠지요. FHSA는 최대 15년간 사용이 가능하며 이 기간이 넘어가면RRSP 등으로 전환됩니다.

 

위 특징을 참고하셔서 본인에게 맞는 계좌를 알맞게 사용하신다면 보다 체계적이고 성공적인 징세, 주택 구매, 투자를 계획할 수 있을 것입니다. 더욱 구체적인 내용은 반드시 세금 및 투자 전문가와 상담하시기 바랍니다.

 

 

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